演讲稿摘要
米歇尔·鲍曼的讲话详细阐述了美联储监管实践的全面调整，优先采用基于风险的方法和监管定制，以解决社区银行生存能力面临的障碍。 这一不断演变的框架的核心在于修订监管应用中使用的资产门槛，包括管理内幕贷款的O规章，并将其与经济增长挂钩，以防止对银行活动和监管层级划分造成人为限制。 董事会计划引入一种机制，对这些门槛进行定期（五年一次）的调整，从而减少对频繁的临时监管修订的需求。
进一步的调整针对评估银行合并时所采用的竞争分析，承认系统性地低估了来自非银行金融机构（信用合作社、金融科技贷款人和农信系统）的竞争，尤其是在农村市场。与此同时，该机构寻求通过澄清批准标准和加快处理时间表，简化全新银行的设立流程。运营改进延伸至呼叫报告，已发布信息请求以确定减少报告负担的机会。
监管职能内部正在发生重大的文化转变，摒弃了以检查表为导向的审查，转而侧重于重大的财务脆弱性和审查员的判断。 这已通过监管运营原则声明正式确定，并得到有针对性的培训计划的加强。 正在实施结构性改革，以整合监管权限，从基于委员会的体系转向与州界限相一致的区域结构，旨在提高责任制和决策效率。 通过由负责的区域负责人领导的五个区域的重组，旨在利用现有的联储银行足迹，同时改善与州监管合作伙伴的协调。 这些变化，加上正在进行的CAMELS评级体系修订，代表了一项实质性的努力，旨在使银行监管和监督现代化，营造一个更具响应性和有效性的框架。
观点分析
美聯儲旨在現代化銀行監管和監督框架的表態，預示著一項戰略調整，重點側重於運營效率和風險加權評估。 對資產規模閾值的更新，尤其是與社區銀行定義相關的門檻，表明監管機構認識到靜態監管阻礙了有機增長，並對資本部署造成了不必要的限制。 對Regulation O 修訂案（涉及對銀行內部人士的信貸擴展）的提議，體現了降低行政負擔、使監管預期適應當前經濟現實的意圖，並可能提高小型機構的營運資金強度。 將閾值與經濟增長掛鉤，並建立五年重新校準機制，表明監管機構試圖預防未來失衡，並維護政策意圖。
所概述戰略的核心原則是監管重點轉向實質性金融損害，這體現在《監管運營原則聲明》的實施中。 這代表著從以流程為導向的檢查轉向更注重實質風險評估的判斷性方法。 同時，簡化報告表格（目前仍處於信息收集階段）的努力表明，監管機構意識到機構承擔的合規成本，並希望減少運營摩擦。 該機構在併購方面的立場，特別是在農村市場競爭分析方面，暗示著可能放寬限制以促進整合和增強競爭地位，但市場集中度的影響仍需進一步審查。
美聯儲監管職能的重組，採用與州界限相符的五個區域模式，是一項重要的組織變革。 此次重組受到州銀行監督會議的指導，旨在明確問責制和決策權力，解決長期存在的責任分散問題。 強調區域領導，同時保留現有聯邦儲備銀行據點，表明採取了一種混合方法，兼顧集中監管與本地專業知識。 這一結構性調整，加上對矽穀銀行倒閉事件的獨立審查，凸顯了對透明度和主動風險管理的承諾。
該機構對CAMELS評級系統修訂的關注，特別是將“M”評級與綜合評分分離，表明其希望對銀行業績進行更細緻和準確的評估。 這與鼓勵檢查員的判斷力以及公佈透明的監管預期相結合，表明更廣泛的努力旨在提高監管監督的質量和一致性。 雖然長期影響仍有待觀察，但這些舉措總體上代表著監管格局的重大轉變，可能促進更具活力和響應能力的銀行業。 這些改革的成功將取決於有效的實施以及持續致力於適應不斷變化的經濟狀況和系統性風險。
原文链接
https://www.federalreserve.gov/newsevents/speech/bowman20261006a.htm